Банковская система: понятие и организация, виды банков
Банковская система любой страны является частью кредитной системы. Банковская система – это совокупность кредитных отношений и кредитных институтов, которые организуют эти отношения. Свойствами банковской системы являются следующие: 1. банковская система является специфической системой, которая выражает свойства, характерные только для нее самой, 2. банковская система состоит из многообразных частей, подчиненных единому целому, 3. банковская система находится в постоянном движении, 4. банковская система – это система закрытого типа, 5. банковская система – это самоорганизующаяся система, 6. банковская система – это управляемая система. Основными элементами банковской системы являются банки, специализированные финансово-кредитные институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статус банка, а также учреждения, которые образуют банковскую инфраструктуру и обеспечивают деятельность кредитных институтов. На практике существует множество банков, банки специального назначения и кредитные организации. Банковская инфраструктура включает в себя информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи и коммуникации. Особым элементом банковской системы является банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность Основу банковского законодательства представляют два закона: «О центральном Банке РФ (Банке России) - № 82-П и «О банках и банковской деятельности». Кроме того, в банковское законодательство входят законы, регулирующие различные аспекты банковской деятельности ( кредитное дело, банковскую тайну, банкротство банков, организационно-правовую форм). Одним из элементов банковской системы выступает банковский рынок, на котором происходит концентрация банковских ресурсов и осуществляется торговля банковским продуктом. Банковская система современной России представляет собой двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центральный Банк (Банк России0, а на втором уровне – кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Банк России выступает юридическим лицом, которое призвано защищать и обеспечивать устойчивость национальной валюты, развивать и укреплять банковскую систему, обеспечивать эффективность и бесперебойность функционирования системы расчетов. Кредитные организации – это юридические лица, которые для извлечения прибыли на основании лицензии имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Выделяют два типа кредитных организаций. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: 1. привлечение во вклады денежных средств, 2. размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности и возвратности, 3. открытие и ведение банковских счетов Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. По организационно-правовой форме коммерческие банки делятся на паевые и акционерные. Акционерные банки подразделяются на открытые акционерные общества и закрытые акционерные общества. Для акционерного банка характерно , что собственником его капитала выступает само общество. Уставный капитал банка разделен на определенное число акций, размещаемых среди юридических и физических лиц. Акционеры отвечают по обязательствам банка в пределах их вкладов в общий уставный капитал. Паевые коммерческие банки собственниками своего капитала не являются, поскольку каждый из пайщиков имеет право собственности на свою долю капитала. По степени специализации банки делятся на универсальные и специализированные. Специализированные банки выполняют ряд операций определенного вида деятельности. К ним относятся ипотечные банки, сельскохозяйственные, торговые, внешнеторговые, сберегательные. Следовательно, в своей деятельности банки отдают приоритет тому направлению, которое ими заявлено. Универсальные банки осуществляют весь комплекс банковских услуг. По функциональному назначению банки можно разделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие. По числу филиалов банки делятся на безфилиальные и многофилиальные. По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные и международные. По масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки. Функции коммерческих банков: 1. посредничество в кредитовании, 2. посредничество в проведении расчетов, 3. выпуск кредитных денег, 4. посредничество в инвестировании, 5. консультирование