<<
>>

41. Международный кредит: сущность и классификация разновидностей. Влияние международного кредита на развитие экономики страны.

Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.
Он возник в XIV-XV вв. в мировой торговле, особое развитие получил после освоения Ближнего и Среднего Востока, Америки и Индии. Развитие международного кредита связано с выходом производства за национальные рамки, его специализацией и кооперацией. Увеличение масштабов международного кредита связано с международным разделением труда и достижениями прогресса и науки. Международный кредит выполняет следующие функции: · перераспределение ссудных капиталов между странами, при его помощи происходит перелив капиталов в страны с низкой нормой прибыли, способствуя ее выравниванию и преобразованию в среднюю норму прибыли; · экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей; · ускорение концентрации капитала: в результате ускорения процесса капитализации прибыли и получения дополнительной прибыли в связи с привлечением иностранного капитала, с созданием транснациональных корпораций и банков, путем предоставления льготных международных кредитов крупным предприятиям; · регулирование экономики страны: привлечение иностранных инвестиций, в первую очередь, капиталов международных валютно-кредитных и региональных организаций, что способствует росту ВНП и его распределению. Выполняя эти взаимосвязанные функции меж­дународный кредит играет двойную роль в развитии производст­ва: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение при­быльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства.
Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кре­диторов в конкурентной борьбе. Границы международного кредита зависят от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратнос­ти кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порож­дает проблему урегулирования внешней задолженности стран-заемщиц. В их числе — развивающиеся страны, Россия, другие го­сударства СНГ, страны Восточной Европы и т. д. Основными заемщиками на мировом рынке ссудных капиталов являются транснациональные банки (ТНБ), государственные органы, международные и региональные экономические организации. В категорию межбанковских кредитов объединены ЦБ и коммерческие банки, так как центральные банки предоставляют международные кредиты через коммерческие банки. В рамки межправительственных кредитов включаются и кредиты международных организаций, так как, например, МВФ и Мировой банк по сути являются межправительственными. Главные кредиторы в современной мировой экономике — правительства Японии, Германии, Франции и США, банки Великобритании, США, Швейцарии, Франции, Германии и Японии. Правительства отдельных развивающихся стран (Китай, Кувейт, ЮАР) также предоставляют международные кредиты, однако их удельный вес в общем объеме кредитования незначителен. Крупнейшими получателями межправительственных кредитов являются Австралия, Швеция, Дания, из развивающихся стран — Мексика, Пакистан, Аргентина. Классификация форм международного кредита: 1) По назначению: · коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами; · финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком; · промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм вывоза капитала, товаров, услуг, выполнение подрядных работ; 2) По видам: · товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа); · валютные (в денежной форме); 3) По форме предоставления: · наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика; · акцептные (при согласии оплатить переводной вексель импортером или банком); · депозитные сертификаты; · облигационные займы; 4) По валюте займа (международные кредиты в валюте): · либо страны-должника; · либо страны-кредитора; · либо третьей страны; · либо в международных валютных единицах (чаще в экю, замененных евро в 1999 г.); 5) По срокам: · сверхсрочные (до трех месяцев) · краткосрочные кредиты (от 1 дня до 1 года, иногда до 18 мес); · среднесрочные (от 1 года до 5 лет); · долгосрочные (свыше 5 лет); 6) По обеспечению: · обеспеченные кредиты (товарными документами, векселями, ценными бумагами, недвижимостью, частью официальных золотых запасов, оцененных по средней рыночной цене); · бланковые кредиты (выдается под обязательство (век­сель) должника погасить его в срок). В зависимости от категории кредитора различаются междуна­родные кредиты: 1.
Фирменные (частные) кредиты. Подразделяется на три вида: а) кредит по открытому счету - экспортер (кредитор) записывает на счет импортера (должника) долг в сумме стоимости проданных и отгруженных товаров, импортер обязуется погасить кредит в установленный срок. Применяется при регулярных поставках, задолженность периодически погашается один раз в месяц. Кредит подлежит защите от риска в форме частного страхования или государственных гарантий. б) вексельный кредит - экспортер выставляет переводной вексель на импортера при заключении сделки о продаже в кредит, импортер берет на себя обязательство оплатить вексель в указанный срок; в) авансовый платеж - предварительная оплата товара импортером является не только формой кредитования, но и гарантией принятия импортером заказанного товара. 2. Банковские кредиты. Предоставляются банками экспортерам и импортерам, как правило, под залог товарно-мате­риальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кре­дит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны. Обще­принято создавать банковские консорциум, синдикаты, пулы для мобилизации крупных кредитных ресурсов и распределения риска. Здесь выигры­вает экспортер, так как своевременно получает инвалютную вы­ручку за счет кредита, предоставленного банком экспортера поку­пателю, а импортер приобретает необходимые товары в кредит. 3. Брокерские кредиты. Промежуточная форма между фирмен­ным и банковским кредитами. Брокеры заимствуют средства у банков; роль последних уменьшается. 4. Правительственные кредиты. 5. Смешанные кредиты, с участием частных предприятий (в том числе банков) и государства. 6. Межгосударственные кредиты международных финансовых институтов. Предоставляются на основе межправительственных соглашений. Международные финансовые институты ограничиваются небольшими кредитами, которые от­крывают доступ заемщикам к кредитам частных иностранных банков. Специфической формой кредитного обслуживания внешнеэ­кономических связей являются операции по лизингу, факторин­гу и форфейтингу.
Лизинг – соглашение об аренде движимого и недвижимого имущества сроком от трех до пятнадцати лет. В отличие от тради­ционной аренды объект лизинговой сделки выбирается лизинго­получателем, а лизингодатель приобретает оборудование за свой счет. Срок лизинга короче срока физического износа оборудова­ния. По истечении срока лизинга клиент может продолжать арен­ду на льготных условиях или купить имущество по остаточной стоимости. В мировой практике лизингодателем обычно является лизинговая компания, а не коммерческий банк. Факторинг – покупка специализированной финансовой ком­панией всех денежных требований экспортера к иностранному импортеру в размере до 70 - 90 % суммы контракта до наступле­ния срока их оплаты; факторинговая компания кредитует экспор­тера на срок до 120 дней. Благодаря факторинговому обслужива­нию экспортер имеет дело не с разрозненными иностранными импортерами, а с факторинговой компанией. Форфейтинг – операция по приобретению финансовым агентом (форфейтором) коммерческого обязательства заёмщика (покупателя, импортера) перед кредитором (продавцом, экспортером).

42.

<< | >>
Источник: Шпаргалки.com. Ответы - Финансовый менеджмент. 2016

Еще по теме 41. Международный кредит: сущность и классификация разновидностей. Влияние международного кредита на развитие экономики страны.:

  1. Список литературы
  2. Список литературы
  3. 40.Государственный кредит: сущность и классификация разновидностей. Влияние государственного кредита на развитие экономики страны.
  4. 41. Международный кредит: сущность и классификация разновидностей. Влияние международного кредита на развитие экономики страны.
  5. Лекция 4. Роль ЦБ в регулировании валютных отношений
  6. Экономическая роль товарной и фондовой бирж в рыночной системе
  7. 1.2 Внешнеэкономические банковские сделки: понятие, виды и правовая природа
  8. 3.1Сделки иностранных банков по размещению денег